Клиринг – что это такое?

Клирингом называют расчеты между государствами, фирмами, организациями и финансовыми структурами за реализованные продукцию, акции и услуги, проводимые методом взаимозачета на основе текущего соотношения счетов.

Развернутое определение

Клирингом называют финансовую операцию, при которой осуществляющий клиринг субъект выступает в роли посредника, выполняя функцию приобретателя и реализатора в конкретной сделке для обеспечения выполнения обязательств обоими партнерами. Подобные отношения обычно возникают при импортно-экспортном товарообмене.

Клиринг применяется и в банковской отрасли для взаимозачета предстоящих платежей, причем нередко это происходит в одни и те же определенные моменты времени. Такие операции банки обычно осуществляют через центры клиринга. При подобном развитии событий клиринг является разновидностью расчетов, проводимых в безналичном виде.

Клиринг также может осуществляться на основе торговых договоров, заключаемых для балансирования цен и определяющих товарную номенклатуру, а также соглашений о расчетах, устанавливающих условия осуществления партнерских платежей.

Расчет с помощью наличных денег может происходить только между двумя участниками сделки. Он устраняет разницу в балансах, накопленную в итоговом сальдо партнеров.

Клиринг подразделяют на проводимый между банками, организациями и странами. Проводящие клиринг компании могут находиться в частной или государственной собственности.

В РФ клиринговая компания организуется исходя из любых прав собственности, существующих в законодательной базе, и работает по принципам коммерции. В некоторых случаях клиринговая фирма может работать как некоммерческая организация.

Пример. Показать, как действует механизм клиринга, можно на примере сделки, в которой одна компания отгружает другой сырье по 10 рублей за килограмм, а вторая компания поставляет первой машины стоимостью десять тысяч рублей.

Если первая компания поставит второй 10 тонн сырья, а вторая поставит первой 10 машин, то будет соблюдено равновесие взаиморасчетов, и денежные платежи обеих сторон станут эквивалентными.

Каким бывает клиринг

• Банковским;
• Валютным;
• Простым;
• Многосторонним;
• Товарным.

Деятельность по осуществлению клиринга является лицензируемой и регулируется центробанками. Клиринговой фирмой называют организацию, наделенную возможностью вести соответствующую деятельность после получения соответствующей лицензии.

Неттингом называют клиринг простейшего типа, проводимый без привлечения промежуточного участника.

Кредитование в области клиринга

Некоторые банки позволяют разного рода предпринимателям осуществлять клиринг и предоставляют клиринговые кредиты, представляющие собой деньги, предназначенные только для межбанковских клиринговых расчетов.

Клиринг как инструмент для борьбы с финансовыми кризисами. В эпоху финансовых потрясений расчеты методом клиринга преодолели границы своего обычного применения и стали использоваться как альтернативный платежный инструмент, позволивший компенсировать недостаточную эм6иссию денег.

Простое объяснение понятия клиринга: клирингом называют метод проведения безналичных расчетов между компаниями, государствами, банками. Проще говоря, клиринг представляет собой процедуру балансирования денежных платежей без использования денег.

Выгоды и недостатки

Клиринг приобретает все большую популярность по следующим причинам:

• ускоряет денежный оборот;
• обеспечивает надежность платежей;
• уменьшает стоимость денежных операций;
• упрощает проведение платежей;
• эффективно снижает взаимные задолженности.

Клиринг имеет следующие недостатки:

• он не застрахован от сильных ценовых скачков;
• содержит риск несвоевременного выполнения обязательств;
• подвержен сбоям из-за ненадежности электронных сервисов для проведения расчетов;
• несет риск введения в систему платежей неверной информации;
• есть опасность потери прибыли;
• есть опасность разорения.

Меры по снижению опасностей

Фонд, снижающий существующие для участников клиринговой сделки опасности, создается из средств самих участников сделки. Эти средства нужны для

• выполнения обязательств при нехватке денег у одной из сторон сделки;
• выполнения обязательств при нехватке денег у клиента одного из участников сделки.

Процедура внесения вкладов описывает:

• размеры вкладов;
• порядок использования денег для обеспечения безопасности транзакций;
• порядок пополнения фонда.

Регламент работы НКЦ:

1. Каждый участник обязан выполнять свои обязательства согласно договору.
2. Платежи проводятся как в рублях, так и в иностранной валюте.
3. Услуги клиринга оплачиваются по расценкам, принятым в Центре.
4. Все документы, предоставленные участниками транзакции, считаются конфиденциальными.
5. Национальный Клиринговый Центр уполномочен выявлять источники денежных средств, используемых сторонами сделки.
6. Документы клиентов должны подаваться по правилам НКЦ.
7. Сотрудники НКЦ уполномочены устанавливать лимит на некоторые операции в расчетный день.