Клиринг – что это такое?

Клирингом называют расчеты между государствами, фирмами, организациями и финансовыми структурами за реализованные продукцию, акции и услуги, проводимые методом взаимозачета на основе текущего соотношения счетов.
Развернутое определение
Клирингом называют финансовую операцию, при которой осуществляющий клиринг субъект выступает в роли посредника, выполняя функцию приобретателя и реализатора в конкретной сделке для обеспечения выполнения обязательств обоими партнерами. Подобные отношения обычно возникают при импортно-экспортном товарообмене.
Клиринг применяется и в банковской отрасли для взаимозачета предстоящих платежей, причем нередко это происходит в одни и те же определенные моменты времени. Такие операции банки обычно осуществляют через центры клиринга. При подобном развитии событий клиринг является разновидностью расчетов, проводимых в безналичном виде.
Клиринг также может осуществляться на основе торговых договоров, заключаемых для балансирования цен и определяющих товарную номенклатуру, а также соглашений о расчетах, устанавливающих условия осуществления партнерских платежей.
Расчет с помощью наличных денег может происходить только между двумя участниками сделки. Он устраняет разницу в балансах, накопленную в итоговом сальдо партнеров.
Клиринг подразделяют на проводимый между банками, организациями и странами. Проводящие клиринг компании могут находиться в частной или государственной собственности.
В РФ клиринговая компания организуется исходя из любых прав собственности, существующих в законодательной базе, и работает по принципам коммерции. В некоторых случаях клиринговая фирма может работать как некоммерческая организация.
Пример. Показать, как действует механизм клиринга, можно на примере сделки, в которой одна компания отгружает другой сырье по 10 рублей за килограмм, а вторая компания поставляет первой машины стоимостью десять тысяч рублей.
Если первая компания поставит второй 10 тонн сырья, а вторая поставит первой 10 машин, то будет соблюдено равновесие взаиморасчетов, и денежные платежи обеих сторон станут эквивалентными.
Каким бывает клиринг
- Банковским;
- Валютным;
- Простым;
- Многосторонним;
- Товарным.
Деятельность по осуществлению клиринга является лицензируемой и регулируется центробанками. Клиринговой фирмой называют организацию, наделенную возможностью вести соответствующую деятельность после получения соответствующей лицензии.
Неттингом называют клиринг простейшего типа, проводимый без привлечения промежуточного участника.
Кредитование в области клиринга
Некоторые банки позволяют разного рода предпринимателям осуществлять клиринг и предоставляют клиринговые кредиты, представляющие собой деньги, предназначенные только для межбанковских клиринговых расчетов.
Клиринг как инструмент для борьбы с финансовыми кризисами. В эпоху финансовых потрясений расчеты методом клиринга преодолели границы своего обычного применения и стали использоваться как альтернативный платежный инструмент, позволивший компенсировать недостаточную эм6иссию денег.
Простое объяснение понятия клиринга: клирингом называют метод проведения безналичных расчетов между компаниями, государствами, банками. Проще говоря, клиринг представляет собой процедуру балансирования денежных платежей без использования денег.
Выгоды и недостатки
Клиринг приобретает все большую популярность по следующим причинам:
- ускоряет денежный оборот;
- обеспечивает надежность платежей;
- уменьшает стоимость денежных операций;
- упрощает проведение платежей;
- эффективно снижает взаимные задолженности.
Клиринг имеет следующие недостатки:
- он не застрахован от сильных ценовых скачков;
- содержит риск несвоевременного выполнения обязательств;
- подвержен сбоям из-за ненадежности электронных сервисов для проведения расчетов;
- несет риск введения в систему платежей неверной информации;
- есть опасность потери прибыли;
- есть опасность разорения.
Меры по снижению опасностей
Фонд, снижающий существующие для участников клиринговой сделки опасности, создается из средств самих участников сделки. Эти средства нужны для
- выполнения обязательств при нехватке денег у одной из сторон сделки;
- выполнения обязательств при нехватке денег у клиента одного из участников сделки.
Процедура внесения вкладов описывает:
- размеры вкладов;
- порядок использования денег для обеспечения безопасности транзакций;
- порядок пополнения фонда.
Регламент работы НКЦ:
- Каждый участник обязан выполнять свои обязательства согласно договору.
- Платежи проводятся как в рублях, так и в иностранной валюте.
- Услуги клиринга оплачиваются по расценкам, принятым в Центре.
- Все документы, предоставленные участниками транзакции, считаются конфиденциальными.
- Национальный Клиринговый Центр уполномочен выявлять источники денежных средств, используемых сторонами сделки.
- Документы клиентов должны подаваться по правилам НКЦ.
- Сотрудники НКЦ уполномочены устанавливать лимит на некоторые операции в расчетный день.